Cómo refinanciar para familias de bajos ingresos

Perder su trabajo, tomar una posición menos remunerada o luchar por encontrar un trabajo decente pone a muchas familias en una situación económica difícil. Una caída en el ingreso familiar también significa que puede tener dificultades para refinanciar su casa. Sin embargo, cuando las tasas de interés disminuyen, la refinanciación puede reducir el pago mensual de su hipoteca, reduciendo los gastos mensuales de subsistencia. Si tiene problemas con un ingreso bajo, existen varias opciones para disminuir el pago mensual de su hipoteca.

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Paso 1

Solicite una copia de su informe de crédito. Un puntaje de crédito determina su capacidad para calificar para un refinanciamiento de préstamos. Tiene derecho a un informe crediticio gratuito una vez al año de AnnualCreditReport. com (ver Recursos), que es ejecutado por las tres oficinas de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Revise el informe para la exactitud. Si encuentra errores, como informes de pagos tardíos inexactos, comuníquese con la agencia de informes y presente una disputa. Corregir estos errores aumentará su puntaje crediticio y puede facilitarle el refinanciamiento de su hipoteca.

Paso 2

Reduzca sus facturas mensuales. Al calcular su capacidad para refinanciar, el prestamista sumará sus obligaciones de pago mensuales y las comparará con sus ingresos. Consolide las tarjetas de crédito y otros pagos si esto reduce sus obligaciones de deuda mensuales.

Paso 3

Investigar los programas de refinanciamiento de bajos ingresos patrocinados por el estado. Algunos estados, principalmente en el este de EE. UU. Y el medio oeste (ver Referencias), se están asociando con prestamistas para ofrecer programas de refinanciamiento a familias de bajos ingresos que luchan con préstamos de alto costo, préstamos de alto riesgo y los efectos de las prácticas crediticias predatorias, según la Asociación Nacional de Gobernadores. Póngase en contacto con la autoridad de vivienda de su estado para averiguar sobre programas en su área.

Paso 4

Solicite un préstamo de refinanciamiento Plus o Refi Plus de Fannie Mae. Las familias de bajos ingresos pueden beneficiarse de la opción de Refi Plus si deben más de lo que vale su casa. Pregúntele a su prestamista si su préstamo está respaldado por Fannie Mae. Si es así, puede solicitar esta opción, lo que le permite refinanciar hasta el 125 por ciento del valor de la vivienda.

Paso 5

Póngase en contacto con su prestamista para analizar otras opciones. Si su estado no cuenta con un programa de bajos ingresos, existen otras opciones. Si su deuda total es superior al 55 por ciento de sus ingresos, puede calificar para una modificación de préstamo, de acuerdo con CNN Money. Una modificación de préstamo, tal como se describe en el sitio web Making Home Affordable del gobierno (ver Recursos), puede permitirle reducir los pagos mensuales durante los momentos de dificultades financieras.

Consejos

• Si su prestamista dice que su proporción de deuda a ingresos es demasiado alta, considere tomar un segundo trabajo por varios meses y volver a presentar una solicitud.Esto aumentará sus ingresos, lo que facilitará la calidad de un refinanciamiento.

Advertencias

• Si está en incumplimiento de pago de su hipoteca, comuníquese con su prestamista de inmediato. La mayoría de los prestamistas están dispuestos a trabajar con los prestatarios para evitar la ejecución hipotecaria.